Aprende qué es el DeFi y qué pueden ganar las empresas con eso

Finanzas descentralizadas, criptomonedas, blockchain. Descubre cómo se conecta todo y por qué forman un mercado prometedor para los desarrolladores de tecnología.

Puede que el término finanzas descentralizadas -también conocido como DeFi, sigla de "decentralised finance"- no pase por tus ojos muy a menudo. Pero la base del concepto ya es bien conocida: las criptomonedas.

¿Qué son las finanzas descentralizadas?

Las finanzas descentralizadas definen un sistema en el que no hay intermediarios para realizar servicios como transferencias, inversiones y préstamos. Ello abarata o incluso exime las operaciones de las comisiones que suelen cobrarse en los sistemas centralizados, en los que operan los bancos y otras instituciones financieras, regulados por los bancos centrales de cada gobierno.

El modelo funciona con código abierto y, por tanto, la transparencia está en su ADN, ya que la información debe ser compartida con todos los usuarios y validada por miles de computadoras.

Las finanzas descentralizadas nacieron con Bitcoin y blockchain. Bitcoin fue la primera criptomoneda, lanzada en 2009, y su creación originó blockchain que es el corazón de DeFi.

¿Qué es la blockchain?

Blockchain es una enorme red descentralizada de datos. Es pública y cualquiera puede auditarla. También se define como un "libro mayor digital" compartido.

En ella se registran las transacciones, que son validadas por miles de computadoras conectados a la red. Cada transacción está protegida por códigos criptográficos, que no pueden ser cambiados tampoco duplicados. Por lo tanto, cada transacción es única y no puede ser duplicada o falsificada, por ejemplo.

Las transacciones generan tokens, que son la representación de las criptomonedas. Las transacciones que se llevan a cabo en blockchain se conceptualizan como contratos inteligentes. Son acuerdos automatizados realizados sin intermediarios.

En este sentido, las finanzas descentralizadas consisten en aplicaciones y protocolos desarrollados a través de contratos inteligentes, sobre redes blockchain. Gran parte de las aplicaciones operan en la red Ethereum, creada en 2015, que tiene su criptomoneda del mismo nombre.

Muchas fintechs, que son startups del mercado financiero, o los "nuevos bancos", operan sus sistemas en blockchain, precisamente porque es una tecnología altamente segura y, al mismo tiempo, económica. Por ello, se dice que promueven la democratización del mercado financiero, ya que permite a muchas personas tener cuentas gratuitas y utilizar servicios financieros, como préstamos y transferencias, sin pagar comisiones.

Empresas que ganan con DeFi

Encontramos un amplio y profundo análisis de expertos sobre las empresas que se benefician del crecimiento de las finanzas descentralizadas y se lo trajimos para ti:

- Compound Finance

Plataforma de préstamos DeFi lanzada en 2018, desarrollada en la blockchain de Ethereum. Permite a los usuarios ganar intereses prestando activos. Los tipos de interés de los préstamos se fijan mediante algoritmos informáticos.

- Uniswap

Creado en 2018, es el mayor servicio de intercambio descentralizado y automatizado de tokens por volumen de operaciones. Se ejecuta en blockchain Ethereum. También ofrece la funcionalidad de añadir y eliminar liquidez.

- MakerDAO

Organización tecnológica para préstamos y criptomoedas estables “stablecoin” en la blockchain de Ethereum, creada en 2015. El usuario puede depositar una criptomoneda en un contrato inteligente a través del protocolo MakerDAO y, de este modo, genera una Posición de Deuda Garantizada (CDP) y puede recibir una “stablecoin” con una tarifa de garantía.

- Augur

Plataforma de mercado de predicciones, donde los usuarios hacen predicciones sobre eventos futuros, desde el ámbito político y económico hasta las apuestas deportivas. Creado en 2015 en Ethereum, crea datos predictivos en tiempo real. Una de las actividades que permite es la compra y venta de acciones relacionadas con las posibilidades de que se produzca un evento en el mercado. Los operadores pueden ganar dinero comprando posiciones a un precio bajo y vendiéndolas cuando el precio suba.

- Ampleforth

Lanzado en 2020, es un protocolo de gestión de activos. Ofrece un activo digital para que los inversores diversifiquen sus carteras. La gestión de activos hace que las inversiones sean más rápidas, más baratas y, por tanto, más democráticas.

“Vest” es una de las marcas bajo las cuales operan Northbound Securities LLC, VestPay Inc. y VestWealth Inc. (conjuntamente, las Empresas Vest). Las Empresas Vest son subsidiarias en su totalidad de Vest Inc. Las marcas comerciales y los logotipos son propiedad de sus respectivos dueños y no representan respaldo de ningún tipo. A menos que se indique lo contrario, las Empresas Vest no son socios, afiliados o licenciatarios de estas empresas.

Información importante a inversionistas autodirigidos.

-Los productos y servicios de valores son ofrecidos a inversionistas autodirigidos a través de Northbound Securities LLC (Vest), miembro de FINRA y SIPC. SIPC protege los valores de sus clientes por hasta $500,000 USD (incluidos $250,000 USD para reclamos en efectivo). Folleto explicativo disponible a pedido o en https://www.sipc.org/.

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-Todas las inversiones implican riesgos, las pérdidas pueden exceder el capital invertido y el desempeño pasado de un valor, industria, sector, mercado o producto financiero no garantiza resultados o retornos futuros. Recuerda que la diversificación no es una estrategia de inversión sin riesgo y, en determinadas circunstancias, es posible que no se ajuste a tus objetivos de inversión.

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-Los productos de valores no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). No están garantizados por un banco. Pueden perder valor.

-El informe de FINRA BrokerCheck para Vest está disponible en https://brokercheck.finra.org/firm/summary/314549.

Información importante sobre el servicio de asesoría en inversiones.

-Los servicios de asesoría en inversiones (Servicios de Asesoría) son prestados por VestWealth Inc. (VestWealth), un asesor en inversiones registrado con la Comisión de Valores y Bolsa (Securities and Exchange Commission) (SEC) de los Estados Unidos de América. El registro con la SEC no implica un determinado nivel de habilidad o capacitación.

-VestWealth no es un asesor fiscal, ni la información aquí contenida debe considerarse como asesoría fiscal. Por favor consulta a un profesional fiscal calificado. 

-Los Servicios de Asesoría por Internet de VestWealth están diseñados para ayudar a los clientes a lograr objetivos financieros moderados. No pretenden proporcionar asesoría fiscal o planificación financiera con respecto a todos los aspectos de la situación financiera de un cliente y no consideran inversiones específicas que los clientes pudieran tener en otros lugares.

-Consulta el folleto de Servicios de Asesoría (Advisory Services Brochure) de VestWealth para obtener más información. Algunas inversiones no son razonables para todos los inversionistas. Antes de invertir, considera tus objetivos de inversión y las comisiones de VestWealth, así como otras comisiones que puedan aplicar. La tasa de rendimiento de las inversiones puede variar mucho con el tiempo, especialmente en el caso de las inversiones a largo plazo. Es posible que las inversiones sufran pérdidas, incluida la pérdida total de las cantidades invertidas.

Información importante sobre el servicio de transmisión de dinero.

-Las transferencias de fondos de los clientes en dólares estadounidenses son procesadas por VestPay Inc. (VestPay), una empresa de servicios monetarios (money services business) de los Estados Unidos de América registrada con la Red de Ejecución de Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network) (FinCEN).

Información importante a residentes en Brasil.

-Ninguna de las Empresas Vest está autorizada por la Comisión Nacional de Valores Mobiliarios (CVM) de Brasil para ofrecer el servicio de distribución de valores a inversionistas residentes, domiciliados o constituidos en Brasil (Inversionistas Brasileños).

-El servicio de distribución de valores a Inversionistas Brasileños es ofrecido por FRAM Capital D.T.V.M. S.A., sociedad anónima constituida y existente de conformidad con las leyes de Brasil, debidamente autorizada para operar como corredora de bolsa de valores por el Banco Central de Brasil. Esto en los términos de la Opinión de Orientación 33 emitida por la CVM.

-El registro y tratamiento de la información de los clientes se realiza de conformidad con la legislación vigente sobre protección de datos personales vigente en Brasil y las determinaciones de los órganos reguladores correspondientes en la materia, incluida la Ley N° 13.709.

V.02 11/17/2023